Банки vs МФО
Как известно, для того, чтобы получить деньги на любые нужны, сейчас достаточно обратиться в финансовую организацию. Раньше для всех поголовно такой финансовой организацией был банк. С каждым годом количество банков росло, что создавало здоровую конкуренцию.
Банковские предложения сейчас настолько разнообразны, что способны покрыть практически любой спрос. Крупные ипотечные кредиты, кредиты на развитие бизнеса, широкий выбор кредитных карт с разным лимитом. Но вместе с банковскими продуктами росло и количество людей с испорченной кредитной историей. Банки обязаны передавать историю заемщиков в БКИ (Бюро Кредитных Историй), поэтому любые проблемы по кредиту становятся известны при повторных запросах. Даже если эти запросы сделаны уже в другой банк.
Огромное количество людей с плохой кредитной историей заставило банки выбирать. Если банки раньше отсеивали всех с мало мальски допущенной задолжностью, то теперь тщательно расматривают каждого клиента. Выясняют, какие именно проблемы возникали с прошлыми кредитами и погашена ли задолжность на сегодняшний день.
Как известно, в нашей стране все довольно нестабильно. Поэтому просрочки по кредитам часто связаны с форсмажорами клиентов. Часто они случаются из-за финансовой безграмотности или некорректной банковской консультации, когда клиент допускает ошибки по незнанию. Банки стараются оценивать все нюансы.
Нарушение графика платежей теперь не приговор. Однако получить кредит по выгодным условиям с такой кредитной историей вряд ли удастся. Зачастую банки “идут навстречу” заемщикам с просрочкой и предоставляют кредит под самую высокую ставку с невыгодными условиями погашения. Если человеку нужны деньги, он согласится на любые условия, а выбирать с плохой кредитной историей не особо приходиться.
Именно поэтому, когда финансовый рынок был монополизирован исключительно банковскими предложениями, встал вопрос о необходимости какой-то альтернативы. Как грибы после дождя стали расти предложения от частных ростовщиков, которые никак государством не контролируются, а соответственно являются очень сомнительным выходом из ситуации. Необходим был официальный и полностью легальный способ получить деньги для людей с испорченной кредитной историей. И такой способ был найден, а точнее перенят у Запада.
МФО, как банковская альтернатива
Микрофинансовые организации - очень распространенная в развитых странах альтернатива банкам. Такие компании работают в соответствии с государственным законом и полностью легальны. Система практически идентична банковской, но есть и колоссальные особенности. К примеру, МФО в России официально имеет право выдавать займы до 1 млн. рублей. и обязательно должны быть внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций. Полная стоимость договора, в соответствии с базовым законом “О потребительском кредите (займе)”, должна быть указана на первой странице договора, как и в банке.
Среди МФО, в отличие от банков, есть организации специализирующиеся на так называемом “займе до зарплаты”. Это чаще всего небольшой займ, до 20 000 рублей, на не большой срок, до 30 дней. МФО, в отличии от банков, более лояльно рассматривает заемщика, однако не стоит думать, что займы выдают всем подряд. Такие организации так же тесно сотрудничают с БКИ, получая от них информацию о заемщике. Современные скоринговые системы позволяют компаниям выявить предполагаемых мошенников и заведомо неплатежеспособных клиентов.
Главной особенностью, МФО является возможность онлайн кредитования. Небольшие суммы можно получить, оформив онлайн заявку, без предоставления справок и личного присутствия. Деньги, в случае одобрения получить можно или на банковскую карту, или другую платежную систему, в зависимости от возможностей компании.
Все МФО так же обязаны передавать сведения о своих заемщиках в БКИ. И это отличный шанс исправить свою кредитную историю. Ведь выплатить небольшие займы намного легче чем долгосрочные кредиты. А кредитная история, как известно, совокупность положительных и отрицательных оценок. Со временем, пользуясь услугами МФО, можно показать свою платежеспособность и получить возможность брать займы или кредиты на более выгодных для заемщика условиях.